Kredittscoren avgjør hvilken av disse to kvinnene som har så god økonomi at hun kan kreve bankenes beste betingelser. Foto: Defero
Finn ut av dine rentebetingelser med gratis kredittsjekk hos Defero
Kredittscore benyttes av stort sett alle som yter kreditt, som mobiltelefonselskaper, strømleverandører, boligutleiere og ikke minst - alle norske banker.
Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon
Artikkelen inneholder annonselenker.
Norges Banks komité for pengepolitikk og finansiell stabilitet har enstemmig besluttet å heve styringsrenten fra 0,25 til 0,5 prosent. Sentralbanksjef Øystein Olsen har varslet at renten settes opp ytterligere tre ganger i løpet av 2022, neste planlagt i mars.
Det er med andre ord mye som tyder på at tiden med lave renter må regnes for over. Da er det ekstra viktig å holde øye med lånerentene dine ettersom de med stor sannsynlighet vil bli dyrere i løpet av 2022.
– Nordmenns privatøkonomi er mer utsatt enn noen gang før. Rekordhøye strømpriser er allerede med på å kvele manges privatøkonomi. Og når rentene nå i tillegg blir satt opp, kan 2022 bli et svært krevende år for mange , sier daglig leder i Defero, Eigil Arff Tarjem.
Sjekk din kredittscore gratis her.
(Saken fortsetter under)
Kredittsjekk deg selv gratis og se dataene som blant annet banker og forsikringsselskaper bruker til å bedømme sine kunder. Foto: Defero
Tallfest din økonomiske risiko
Men hvordan vet du om banken din hever renten høyere enn det privatøkonomien din og markedsutviklingen skulle tilsi?
Svaret ligger i å sjekke din egen kredittscore, noe du kan gjøre helt gratis hos Defero. Alle norske banker er lovpålalgt å kredittsjekke alle sine kunder før de gir lån. Det benyttes da en kredittscore som er direkte knyttet til den renten du får av banken.
– Kredittscore en et tall fra 1-100 som forteller hvor sannsynlig det er at en person vil pådra seg en betalingsanmerkning i løpet av de neste 12 månedene. Kredittscoren tallfester altså din økonomiske risiko, forklarer Arff Tarjem til ABC Brand Studio.
Her kan du sjekke kredittscoren din helt gratis.
Kredittscore på 71 kan gi under 1,4 prosent i rente
Det magiske tallet i denne sammenheng er 71 som betyr «veldig lav risiko». Det betyr at du er en meget attraktiv kunde og det gjør det mulig å få en rente som ligger under 1,58 prosent på boliglånet, og ned mot 6,75 prosent for de som søker usikret refinansiering.
(Saken fortsetter under)
Kredittscoren din indikerer hvilken rente du bør få på ulike typer lån. Foto: Colourbox.com
Skulle du derimot ha en kredittscore som tilsier at du havner innenfor risiko-segmentet, blir du mest sannsynlig nødt til å henvende deg til spesialbanker for å kunne ta opp et lån.
– Vi ser at medlemmer med en score over 71 gjerne faller innenfor bankenes laveste risikokategori. Når det er lav risiko forbundet med å låne en person penger, tilsier det at de bør få gode betingelser, forteller Arff Tarjem.
Sjekk din kredittscore gratis her.
Trygt med BankID
Stadig flere blir oppmerksomme på verdien av egen kredittscore og prater om dette i sosiale fora. Hos gratistjenesten Defero, som har fått over 265.000 medlemmer siden lanseringen i 2019, kan du helt gratis sjekke din egen kredittscore og få full innsikt i egne data.
Du benytter BankID når du registrerer deg hos Defero. Dette er lovpålagt med hensyn til personvern, samtidig som indentifiseringen gjennomføres på en trygg måte. Informasjonen din blir deretter kryptert og det er ingen andre som vil kunne se dine data på Defero.
Se egen faktaboks om BankID lenger ned i artikkelen.
Du befinner du deg i «veldig lav risiko»-segmentet dersom du har en kredittscore på 79.
Defero benytter Creditsafe som leverandør av kredittinformasjon, der følgende skala for kredittsjekk ligger til grunn:
- 71-100: «Veldig lav risiko» - anbefaler at kunden blir godkjent
- 51-70: «Lav risiko» - anbefaler at kunden blir godkjent
- 30-50: «Moderat risiko» - anbefaler at kunden blir godkjent, men manuell vurdering bør gjøres
- 21-29: «Høy risiko» - anbefaler ytterligere manuell sjekk av kunden
- 1-21: «Veldig høy risiko» - anbefaler avslag
Poengene er bygget på følgende opplysninger:
- Inntekten din de siste tre årene
- Om du har noen betalingsanmerkninger
- Netto formue
- Skatteklasse
- Hvor gammel du er
- Om du har noen næringsinteresser, for eksempel enkeltpersonforetak
Sjekk hvilken kredittscore du har her.
Kort om BankID
- BankID er en personlig og enkel elektronisk legitimasjon for sikker identifisering og signering på nettet.
- Ved å bruke ditt fødselsnummer, koden du får fra kodebrikken eller SMS, kodeekort, apper e.l. og det personlige passordet du har valgt, får du tilgang til din BankID.
- Med BankID får du en trygg, sikker og enkel elektronisk ID som kan brukes til blant annet til innlogging i nettbanken og på offentlige nettsider. En og samme BankID kan brukes på tvers av de bankene du har kundeforhold i.
- Med BankID kan du signere dokumenter elektronisk slik at du slipper å møte opp personlig eller sende post, for eksempel søknad om barnehageplass, adresseendring hos Posten, gi bud på bolig, signere lånesøknad, tinglyse dokumenter med mer. Du benytter også din BankID når du betaler med BankAxess eller når du skal handle sikkert med bankkort via nett. Da bruker du BankID til å signere betalingen.
- Mange ønsker en løsning uten kodebrikke. Da kan man aktivere BankID på mobil fra nettbanken eller benytte en engangskode-app dersom banken har det.
Kilde: bankID
Se din bolig- og bilverdi
– Hos Defero kan man se verdien på bolig og bil sammen med kredittscore. Forklar hvordan dette fungerer i praksis.
– Defero innhenter detaljdata om bolig og bil, og basert på totalbildet dette danner, matchet opp mot omsatte boliger og biler i samme område samt lignende specs, beregnes det en verdi. Boligverdi er etter hvert relativt treffsikkert, og verdien på bil baseres i høy grad på omsetningstall fra bilforhandlere.
– Hvorfor er verdi på bil og bolig viktig i forbindelse med kredittscore?
– Bil og bolig er ikke direkte knyttet til kredittscore, men er viktige eiendeler og store utgiftsposter for folk flest. Så det inngår i totaldataen for å få kontroll på økonomien sin.
(Saken fortsetter under)
Daglig leder i Defero, Eigil Arff Tarjem. Foto: Finansavisen
Når du registrerer deg på Defero, innhentes det automatisk inn data på boliger og selskaper du står oppført som eier av.
– Du får da se kjøpssummen av eiendom, samt kredittscore og kredittgrense på selskapene. Du har senere anledning til å få en fersk verdivurdering av boligen din.
Sjekk din kredittscore gratis her.
Viktig med stabilitet
For å få en god kredittscore i Norge, er det spesielt ett ord som er viktig: stabilitet.
– Banker og andre aktører ser etter kunder med en stabil økonomi og livssituasjon. Det vil derfor være positivt å flytte sjelden eller ha en permanent adresse, gjerne i et nabolag med andre personer med god kredittscore, forteller Arff Tarjem i Defero.
– Så er det viktig å betale regninger i tide slik at man unngår betalingsanmerkninger og ha en stabil, og gjerne høy, inntekt. Nettoformue vil også øke kredittscore, fortsetter han.
Defero samler data om sine medlemmers beste rente og matcher dette mot deres kredittsjekkdata. Foto: Defero
Mange er ikke klar over at de har betalingsanmerkning, og/eller det kan være anmerkninger som er feilaktig registrert i ditt navn eller skulle være slettet.
– Har man en anmerkning man ikke er klar over, vil dette kunne ødelegge økonomien din. Det har vært svært vanskelig å finne ut av dette før Defero ble til, avslutter Arff Tarjem.
