Fraråder boligselgerforsikring

De fleste boligselgere er blitt kjent med konseptet boligselgerforsikring, som gjerne markedsføres av megleren som er ansvarlig for salget.

Produktet var tidligere kjent som «eierskifteforsikring» og koster 0,27-0,57 prosent av salgssummen, med minimums- og maksimumsbeløp på henholdsvis 12 400 og 65 000 kroner, for eneboliger.

– Dette er en forsikring av ansvar ved skade på det objektet man selger, opplyser advokat Christian Christiansen i Advokatfellesskapet Tetzschner & Co.

– Det kan sammenlignes med ansvarsforsikring på bil, der forsikringen dekker skadene, dersom du kjører på en annen bil.

Advokaten tilføyer at boligselgerforsikringen også dekker eventuelle advokatkostnader, og at den nærmest er uten begrensninger, når det gjelder dekningsbeløpet.

Kommunikasjonssjef Christian Haraldsen i Gjensidige ser fortsatt behov for boligselgerforsikring. Les hans innvendinger lenger nede i saken.

Flere positive til boligprisutviklingen framover

LES SAKEN

Er ikke et krav

– Er man nødt til å kjøpe boligselgerforsikring?

– Nei, det er ikke krav om å ha boligselgerforsikring ved salg av bolig, akkurat som det ikke er krav om å ha mobilforsikring, når du kjøper mobil, svarer Christiansen.

Ifølge kommunikasjonssjef Christian Haraldsen i Gjensidige Forsikring er det heller ikke mulig å redusere prisen på boligselgerforsikring ved å avtale en egenandel.

– Kjøpers «egenandel» er fastsatt direkte i loven og er på 10.000 kroner, opplyser han.

– En større egenandel, for eksempel på 100.000 kroner, ville kanskje ha medført en lavere pris, men Gjensidige har ikke foretatt noen beregninger av dette.

Advokat Christian Christiansen i Advokatfellesskapet Tetzschner & Co. Foto: Advokat Christian Christiansen

Ikke leiligheter

– Bør boligselgere generelt kjøpe boligselgerforsikring?

– Boligselgerforsikring kom typisk i spill ved salg av større eneboliger og rekkehus, men behovet for produktet har endret seg, etter at det ble krav om grundige tilstandsrapporter, svarer advokat Christiansen.

– Ved salg av leilighet er det nesten ingen hensikt å tegne forsikring, ettersom utbetalingene sjelden blir så store.

Fraråder forsikring

– Har du andre råd til personer som vurderer å kjøpe boligselgerforsikring?

– Kravet om omfattende tilstandsrapporter ved boligsalg har medført at selger må betale relativt mye til en takstmann, som gjør en grundig gjennomgang av boligen ved salg, sier Christiansen.

– Dette innebærer at risikoen for at kjøperen får negative overraskelser er blitt langt mindre, og følgelig at det er mindre grunn til å tegne boligselgerforsikring.

Resultatet er at advokaten ikke lenger anbefaler dette produktet, enten det er enebolig, rekkehus eller leilighet som selges.

Leier du ut hytta? Dette er skattereglene

LES SAKEN

Koster for mye

– Hva med boligkjøperforsikring? Er dette et nyttig produkt?

– Det dekker utelukkende 100 prosent av eventuelle advokatkostnader kjøperen måtte ha i forbindelse med mangler ved den overtatte boligen, og det er ikke krav om å ha slik forsikring, forteller Christiansen.

– Innboforsikring og villaforsikring dekker allerede 80 prosent av advokatutgiftene, inntil 100.000 kroner, og få saker koster mer enn dette maksimumsbeløpet.

Gitt at det oppstår tvist i 20 prosent av sakene, koster det meningsløst mye å ha boligkjøperforsikring for å få dekket de siste 20 prosent av de juridiske utgiftene, mener Christiansen.

Advokat Christian Christiansen mener det relativt høye salget av boligkjøperforsikring hovedsakelig skyldes at eiendomsmeglerne som selger produktet får provisjon for hvert salg. Foto: Kent Øksnes, Pengenytt

Har andre ulemper

– Boligkjøperforsikring har også andre ulemper, inkludert at det er forsikringsselskapet som i praksis bestemmer hvorvidt du kan gå videre med saken, fortsetter advokaten.

– Produktet har enkelte fordeler også, men de er reelt sett små.

Christiansen mener det relativt høye salget av boligkjøperforsikring hovedsakelig skyldes at eiendomsmeglerne som selger produktet får provisjon for hvert salg.

– Mitt råd er ikke kjøp boligkjøperforsikring, sier han.

– Bruk heller rettshjelpsdekningen på innbo- eller villaforsikring til å dekke advokatutgifter, dersom det oppstår en tvist.

Sjeføkonom foreslår å betale folk for å bo i Nord-Norge

LES SAKEN

Kommunikasjonssjef Christian Haraldsen i Gjensidige. Foto: Gjensidige Forsikring

Fortsatt behov for boligselgerforsikring

Gjensidige er blant selskapene som tilbyr innenfor boligselgerforsikring i Norge.

Ifølge kommunikasjonssjef Christian Haraldsen er det fremdeles gode grunner til å kjøpe slike produkter.

– Hvordan påvirkes behovet for boligselgerforsikring av krav om omfattende tilstandsrapport ved salg av bolig?

– Samtidig som krav til nye tilstandsrapporter ble innført, ble kjøpers terskel for å kreve prisavslag senket betraktelig, noe som har medført at langt flere kjøpere kan ha et potensielt mangelskrav – og følgelig at selger fremdeles kan dra nytte av boligselgerforsikring, svarer han.

– Tidligere måtte det foreligge en «vesentlig» mangel, men nå er kravet til «vesentlig» fjernet.

Skjulte feil en risiko

I tillegg avdekker tilstandsrapportene ikke alle skjulte feil og mangler, påpeker Haraldsen.

– Selv om takstmannen skal foreta noe mer omfattende kontroller, faller fortsatt mye utenfor, forklarer han.

– Blant annet skal ikke bjelkelag og indre konstruksjoner vurderes.

Kommunikasjonssjefen presiserer at uenighet mellom kjøper og selger oppstår for nær sagt alle produkter, både ved omsetning av nytt og brukt. Det spesielle med boligmarkedet, ifølge Haraldsen, er at hver bolig er unik, at uenigheten ofte vil dreie seg om veldig store verdier, og at problemstillingene kan være komplekse både bygningsteknisk og juridisk.

– Det er helt urealistisk å tenke seg et fullstendig konfliktfritt boligmarked, fortsetter han.

– Både kompleksiteten og de store verdiene medfører en høy risiko for selger som det er naturlig å forsikre seg mot.

Denne artikkelen er tidligere publisert i Finansavisen.

Slik kan du få høyere lønn

LES SAKEN